什麼是 Shiboleth
Shiboleth是金融機構的自動化合規解決方案，特別是在消費者貸款領域。由Bivu Dhungana和Esty Scheiner於2023年開發，Shiboleth利用人工智能簡化複雜且常常模糊的監管合規流程。該平台旨在幫助銀行和貸款機構在CFPB、FDIC和OCC等機構的監管下有效管理其合規義務，目前重點關注UDAAP（不公平、欺騙性或濫用行為或做法）和FDCPA（公平債務催收實務法）合規。
Shiboleth 如何運作？
Shiboleth使用先進的自然語言處理（NLP）和大語言模型（LLMs）來分析客戶互動，包括通話和通信。該系統通過將內容與全面的監管要求、公眾投訴和執法行動數據庫進行比較，自動標記潛在的合規違規。它能夠快速處理大量數據，允許對所有客戶通話進行審計，而不僅僅是樣本。當檢測到違規時，Shiboleth及時提出適當的緩解措施。該平台還通過將內部數據與公眾投訴信息進行比較進行趨勢分析，使機構能夠主動識別和解決新興的合規問題。
Shiboleth 的好處
透過使用Shiboleth，金融機構可以大幅降低合規審計所需的成本和人員，據稱能以傳統成本的10%自動化90%的後台合規工作流程。該平台的AI驅動方法允許對客戶互動進行全面審計，遠遠超出手動團隊在速度和覆蓋範圍上的能力。這種全面分析有助於機構捕捉可能被忽視的違規行為，降低監管風險。該系統能夠快速編制合規報告並對檢測到的違規行為提供快速響應，提高整體合規效率。此外，Shiboleth從公共數據源持續學習，確保合規檢查與最新的監管重點和執法趨勢保持同步。
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